Предупреждение о рисках Отдела экспертиз Комиссии по ценным бумагам и биржам США сосредоточено на брокере

Отдел экспертиз (EXAMS) Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) 31 июля 2023 года выпустил предупреждение о рисках под названием «Наблюдения по результатам проверки брокеров-дилеров на соответствие требованиям по борьбе с отмыванием денег».1 В предупреждении о рисках основное внимание уделяется ключевым наблюдениям, выявленным EXAMS. где брокеры-дилеры не соответствуют ожиданиям регулирующих органов по борьбе с отмыванием денег (AML). Выявленные проблемные области связаны с идентификацией клиентов и программами комплексной проверки клиентов/бенефициарных владельцев, независимым тестированием и обучением. Брокерам-дилерам следует принять во внимание эти наблюдения, чтобы согласовать свои программы по борьбе с отмыванием денег, чтобы избежать подобных ошибок, которые могут привести к результатам экзаменов и потенциальным направлениям в правоохранительный отдел.

Правило программы идентификации клиентов (CIP)

EXAMS обнаружила, что программы CIP некоторых брокеров-дилеров не разработаны должным образом, чтобы позволить брокерам-дилерам сформировать разумное убеждение в том, что они знают истинную личность своих клиентов. • Частные фирмы по размещению должны уделять особое внимание взгляду EXAMS на программы CIP. для своего бизнеса. Предупреждение о риске напоминает частным фирмам по размещению ценных бумаг, что клиент, который имеет формальные отношения с брокером-дилером для совершения сделок с ценными бумагами, может быть клиентом для целей Правила программы CIP, поскольку Правило программы CIP определяет счет, даже если брокер-дилер ограниченная роль. • Предупреждение о рисках также напоминает брокерам-дилерам, что неспособность собрать необходимую информацию, такую ​​как даты рождения, идентификационные номера (SSN/TIN) или адреса, и разрешение клиентам открывать счета, используя только почтовый ящик, не демонстрирует, что разумная программа CIP на месте. Более того, предупреждение о рисках предполагает, что брокерам-дилерам следует рассмотреть возможность создания отчетов об исключениях, в которых указывается, когда личность клиента не проверена или когда у брокера-дилера недостаточно информации для проверки клиента. • Кроме того, предупреждение о рисках является важным напоминанием о том, что брокеры-дилеры должны следовать своим собственным процедурам CIP, особенно при использовании сторонних поставщиков для мониторинга недостающей, противоречивой или неточной информации.

Требования к комплексной проверке клиентов (CDD) и бенефициарным владельцам

Предупреждение о рисках направлено на устранение потенциальных пробелов, которые EXAMS обнаружила при выполнении требований о бенефициарном владении и комплексной проверке клиентов юридических лиц. Примечательно, что брокерам-дилерам следует внимательно изучить свои процедуры, чтобы убедиться, что они обновили свои программы ПОД, новые формы счетов и процедуры для учета правил НПК и требований о бенефициарном владении.

• Предупреждение о риске предупреждает брокеров-дилеров, имеющих омнибусные счета, о необходимости следовать процедурам получения информации об определенных базовых сторонах, действующих через омнибусные счета. В предупреждении о рисках отмечается, что, хотя Правило НПК не требует от брокера-дилера собирать информацию об основных сторонах транзакции на комплексном счете другого финансового учреждения, открытого у брокера-дилера, брокер-дилер может определить, что определенные финансовые учреждения представляют профили более высокого риска и собирать дополнительную информацию, включая информацию о потенциально выгодных владельцах, чтобы лучше понять отношения с клиентами. • Кроме того, в более широком смысле, брокеры-дилеры должны продолжать обеспечивать, чтобы в их программах Правил НПК были указаны все бенефициарные владельцы, как того требует Правило НПК, а также соответствующая документация и информация, необходимые для понимания взаимоотношений с клиентами.

Независимое тестирование и обучение В предупреждении о рисках особое внимание уделяется требованиям программ борьбы с отмыванием денег как для независимого тестирования, так и для обучения. Хотя этот фокус не обязательно нов, он является напоминанием о том, что EXAMS внимательно следит за эффективностью независимого тестирования и обучения брокеров-дилеров. Хотя предупреждение о рисках указывает на некоторые очевидные сбои, обнаруженные EXAMS (например, несвоевременное тестирование или отсутствие документации, подтверждающей проведение тестирования), предупреждение о рисках ясно дает понять, что ожидания регулирующих органов заключаются в том, что независимое тестирование должно включать привлечение человека с «соответствующим» уровнем квалификации. знание требований Закона о банковской тайне (BSA). В результате брокерам-дилерам следует внимательно присматриваться к лицам, которые проводят независимое тестирование, чтобы убедиться, что их опыт и знания в отношении требований BSA, специально предназначенных для брокеров-дилеров, достаточны для удовлетворения ожиданий регулирующих органов. Наблюдения в предупреждении о рисках, касающиеся обучения, напоминают брокерам-дилерам о необходимости обновлять свое обучение с учетом изменений в законодательстве и адаптировать обучение к деловой деятельности брокера-дилера, рискам, типологиям, а также продуктам и услугам. Предупреждение о рисках информирует брокеров-дилеров о том, что общее обучение, не имеющее отношения к брокеру-дилеру, вряд ли будет соответствовать ожиданиям регулирующих органов. Предупреждение о рисках также напоминает брокерам-дилерам о необходимости установить процедуры контроля за персоналом, который не проходит необходимое обучение.